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浦发银行2017年半年度报告摘要

2017 年半年度报告摘要
               上海浦东发展银行股份有限公司
                   2017 年半年度报告摘要
       一、重要提示
       1.1 本半年度报告摘要来自半年度报告全文,为全面了解本公司的经营成果、财务状况
及未来发展规划,投资者应当到上海证券交易所网站等中国证监会指定媒体上仔细阅读半年
度报告全文。
       1.2 公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、
准确、完整,不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏,并承担个别和连带的法律责任。
       1.3 公司于 2017 年 8 月 28 日在上海召开第六届董事会第二十二次会议审议通过本报
告,其中沙跃家董事、朱敏董事、董秀明董事因公务无法亲自出席会议,分别书面委托傅帆
董事、顾建忠董事代行表决权;田溯宁独立董事、王喆独立董事因公务无法亲自出席会议,
分别书面委托袁志刚独立董事、华仁长独立董事代行表决权;其余董事亲自出席会议并行使
表决权。
       1.4 公司半年度报告中分别按照企业会计准则和国际财务报告准则编制的财务报表未
经审计,但已经普华永道中天会计师事务所(特殊普通合伙)分别根据中国注册会计师审阅
准则和国际审阅准则审阅,并出具了无保留结论的审阅报告。
       二 公司基本情况
       2.1    公司基本情况简介
                                          公司股票简况
股票种类              股票上市交易所           股票简称            股票代码    变更前股票简称
普通股 A 股           上海证券交易所           浦发银行            600000             /
                                               浦发优 1            360003             /
优先股                上海证券交易所
                                               浦发优 2            360008             /
联系人和联系方式      董事会秘书               证券事务代表
姓名                  谢   伟                  杨国平、吴     蓉
电话                  021-63611226             021-61618888 转董监事会办公室
传真                  021-63230807             021-63230807
电子邮件              Xiew2@spdb.com.cn        yanggp@spdb.com.cn;wur2@spdb.com.cn
2017 年半年度报告摘要
    2.2 主要财务数据和股东变化
    2.2.1 主要财务数据
                                                                              单位:人民币百万元
                                                本报告期末     上年度末   本期比上年度末增减(%)
资产总额                                        5,915,395     5,857,263                    0.99
归属于母公司股东的净资产                            386,979     367,947                    5.17
归属于母公司普通股股东的净资产                      357,059     338,027                    5.63
归属于母公司普通股股东的每股净资产(元/股)          12.70       12.03                    5.57
                                                 本报告期      上年同期   本期比上年同期增减(%)
经营活动产生的现金流量净额                       -256,026      -134,049                  不适用
营业收入                                             83,354      82,172                    1.44
归属于母公司股东的净利润                             28,165      26,770                    5.21
归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润           27,618      26,203                    5.40
加权平均净资产收益率(%)                              7.85        8.59       下降 0.74 个百分点
基本每股收益(元/股)                                 0.97        0.95                    2.11
稀释每股收益(元/股)                                 0.97        0.95                    2.11
注:(1)2017年5月25日,公司实施2016年度利润分配及资本公积转增股本方案。其中,以2016年末普通
股总股本21,618,279,922股为基数,以资本公积按每10股转增3股,合计转增6,485,483,977 股。资本公积
转增股本实施后,公司普通股总股本为28,103,763,899股。
   (2)报告期末归属于母公司普通股股东的每股净资产,按公司期末总股本28,103,763,899股计算;上
年度末归属于母公司普通股股东的每股净资产,按调整后的股数28,103,763,899股重新计算。
   (3)每股收益、加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产
收益率和每股收益的计算及披露(2010年修订)》计算。报告期内每股收益按报告期发行在外的普通股
28,103,763,899股计算得出,上年同期每股收益按调整后的发行在外的普通股加权平均数27,454,082,183
股重新计算。
   (4)2017年3月,公司对浦发优2发放股息人民币8.25亿元。在计算本报告披露的基本每股收益及加权
平均净资产收益率时,公司考虑了浦发优2优先股股息发放的影响。
   (5)非经常性损益根据《中国证券监督管理委员会公告2008年第43号—公开发行证券的公司信息披露
解释性公告第1号——非经常性损益》的定义计算。
    2.2.2 补充财务指标
                                             本报告期         上年同期    本报告期比上年同期增减
盈利能力指标(%)
平均总资产收益率                                    0.48         0.52         下降 0.04 个百分点
全面摊薄净资产收益率                                7.66         8.22         下降 0.56 个百分点
扣除非经常性损益后全面摊薄净资产收益率              7.50         8.04         下降 0.54 个百分点
净利差                                              1.69         1.99         下降 0.30 个百分点
净利息收益率                                        1.82         2.14         下降 0.32 个百分点
成本收入比                                       23.08          20.36         上升 2.72 个百分点
占营业收入百分比(%)
净利息收入比营业收入                             62.15          67.07         下降 4.92 个百分点
非利息净收入比营业收入                           37.85          32.93         上升 4.92 个百分点
手续费及佣金净收入比营业收入                     28.98          27.12         上升 1.86 个百分点
2017 年半年度报告摘要
                                            本报告期末           2016 年末        本报告期末较上年末增减
资产质量指标(%)
不良贷款率                                           2.09             1.89            上升 0.20 个百分点
贷款减值准备对不良贷款比率                       154.21             169.13           下降 14.92 个百分点
贷款减值准备对贷款总额比率                           3.23             3.19            上升 0.04 个百分点
注:(1)平均总资产收益率=净利润/资产平均余额,资产平均余额=(期初资产总额+期末资产总额)/2。
   (2)全面摊薄净资产收益率=报告期归属于母公司普通股股东的净利润/期末归属于母公司普通股股东
的净资产。
   (3)扣除非经常性损益后全面摊薄净资产收益率=报告期归属于母公司普通股股东的扣除非经常性损益
的净利润/期末归属于母公司普通股股东的净资产。
   (4)净利差=总生息资产平均收益率-总计息负债平均成本率。
   (5)净利息收益率=净利息收入/总生息资产平均余额。
   (6)成本收入比=业务及管理费/营业收入。
   (7)平均总资产收益率、全面摊薄净资产收益率、扣除非经常性损益后全面摊薄净资产收益率、加权
平均净资产收益率、扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率财务指标未经年化处理。
       2.3 前十名普通股股东持股情况
                                                                                                     单位:股
报告期末股东总数(户)                                                       187,842
前十名股东持股情况
                                                                 报告期内增减         有限售条件      质押或
股东名称                         持股总数            比例(%)
                                                                 (+,-)(注)       股份数量        冻结数
上海国际集团有限公司             5,489,319,304        19.53%      +1,266,765,993                 -         -
中国移动通信集团广东有限公司     5,334,892,824        18.98%      +1,231,129,113                 -         -
富德生命人寿保险股份有限公司
                                 2,779,437,274         9.89%        +641,408,602                 -         -
-传统
富德生命人寿保险股份有限公司
                                 1,763,232,325         6.27%        +406,899,767                 -         -
-资本金
上海上国投资产管理有限公司       1,395,571,025         4.97%        +322,054,852                 -         -
富德生命人寿保险股份有限公司
                                 1,270,428,648         4.52%        +293,175,842                 -         -
-万能 H
中国证券金融股份有限公司           953,786,574         3.39%        +355,167,018                 -         -
梧桐树投资平台有限责任公司         886,131,340         3.15%        +204,491,848                 -         -
上海国鑫投资发展有限公司           539,255,859         1.92%        +124,443,660                 -         -
中央汇金资产管理有限责任公司       398,521,409         1.42%         +91,966,479                 -         -
上述股东关联关系     1、上海国际集团有限公司为上海上国投资产管理有限公司、上海国鑫投资发展有限
                     公司的控股公司。
或一致行动关系的
                     2、富德生命人寿保险股份有限公司-传统、富德生命人寿保险股份有限公司-资本
说明                 金、富德生命人寿保险股份有限公司-万能 H 为同一法人。
 报告期内增减包括: 2017年5月25日,公司实施2016年度利润分配及资本公积转增股本方案。其中,以2016
年末普通股总股本21,618,279,922股为基数,以资本公积按每10股转增3股,合计转增6,485,483,977 股。
2017 年半年度报告摘要
    2.4 前十名优先股股东情况表
    2.4.1 优先股股东总数
                                          代码               简称             股东总数(户)
                                       360003            浦发优 1
截至报告期末优先股股东总数
                                       360008            浦发优 2
      2.4.2 前十名优先股无限售条件股东持股情况表
    (1)浦发优 1                                                                           单位:股
股东名称(全称)                                                    期末持有股份数量        占比(%)
交银施罗德资管                                                          11,540,000            7.69
中国平安财产保险股份有限公司-传统                                      11,470,000            7.65
中国平安人寿保险股份有限公司-分红                                      11,470,000            7.65
中国平安人寿保险股份有限公司-万能                                      11,470,000            7.65
永赢基金                                                                11,470,000            7.65
华宝信托有限责任公司-投资 2 号资金信托                                 11,470,000            7.65
易方达基金                                                              11,470,000            7.65
交银国信金盛添利 1 号单一资金信托                                        9,180,000            6.12
北京天地方中资产                                                         8,410,000            5.61
中海信托股份有限公司                                                     7,645,500            5.10
前十名优先股股东之间,上述股东与    本期优先股股东中国平安财产保险股份有限公司-传统、中国平安
前十名普通股股东之间存在关联关      人寿保险股份有限公司-分红、中国平安人寿保险股份有限公司-
系或属于一致行动人的说明            万能为一致行动人。
    (2)浦发优 2                                                                           单位:股
股东名称(全称)                                                      期末持有股份数量        占比(%)
中国人民财产保险股份有限公司-传统                                       34,880,000           23.25
中国平安人寿保险股份有限公司-分红                                       20,360,000           13.57
中国平安人寿保险股份有限公司-万能                                       19,500,000           13.00
中国平安人寿保险股份有限公司-自有资金                                   19,500,000           13.00
永赢基金                                                                 10,460,000            6.97
中国银行股份有限公司上海市分行(中银平稳上海定向资管计划)               10,460,000            6.97
交银施罗德资管                                                            6,970,000            4.65
中海信托股份有限公司                                                      6,970,000            4.65
兴全睿众资产                                                              6,970,000            4.65
华商基金                                                                  5,580,000            3.72
前十名优先股股东之间,上述股东与    本期优先股股东中国平安人寿保险股份有限公司-分红、中国平安
前十名普通股股东之间存在关联关      人寿保险股份有限公司-万能、中国平安人寿保险股份有限公司-
系或属于一致行动人的说明            自有资金为一致行动人。
2017 年半年度报告摘要
     三、管理层讨论与分析
     3.1 整体经营情况
     2017 年上半年,公司面对复杂的经济环境和严格的监管要求,围绕“保收入、调结构、
重管理、控风险”经营主线和“数字化、集约化”战略任务以及“结果导向、优化过程、对
标市场、责任到人”工作方针,齐心协力、强化应对,实现了稳中有进的发展格局。
     ——经营效益:报告期内,本集团实现营业收入 833.54 亿元,同比增加 11.82 亿元,
增长 1.44%;利润总额 367.51 亿元,同比增加 14.29 亿元,增长 4.05%;税后归属于母公司
股东的净利润 281.65 亿元,同比增加 13.95 亿元,增长 5.21%。报告期平均资产收益率(ROA)
0.48%,同比下降 0.04 个百分点;加权平均净资产收益率(ROE)7.85%,同比下降 0.74 个
百分点;本集团继续控制各类成本开支,成本收入比率 23.08%,同比增加 2.72 个百分点。
     ——资产负债:截至报告期末,本集团资产总额 59,153.95 亿元,较上年末增加 581.32
亿元,增长 0.99%;其中,本外币贷款余额 30,274.86 亿元,较上年末增加 2,646.80 亿元,
增长 9.58%。本集团负债总额 55,232.21 亿元,较上年末增加 388.92 亿元,增长 0.71%;其
中,本外币存款余额 31,725.19 亿元,较上年末增加 1,705.04 亿元,增长 5.68%。
     ——资产质量:报告期内,本集团信贷业务运行平稳,不良贷款余额和不良贷款率有所
上升,但总体风险可控。截至报告期末,按五级分类口径统计,本集团后三类不良贷款余额
633.97 亿元,较上年末增加 112.19 亿元;不良贷款率 2.09%,较上年末上升 0.20 个百分点;
不良贷款准备金覆盖率 154.21%,较上年末下降 14.92 个百分点;贷款拨备率(拨贷比)3.23%,
较上年末增加 0.04 个百分点。
     ——集团化、国际化经营:报告期内,上海信托合并管理资产规模 12,165.91 亿元,实
现营业收入 20.12 亿元,净利润 9.63 亿元;浦银租赁融资租赁资产 436.42 亿元,实现营业
收入 6.57 亿元,净利润 3.91 亿元;浦银安盛管理资产规模 6,275.77 亿元,实现营业收入
3.67 亿元,净利润 1.44 亿元;浦发硅谷银行资产总额 53.46 亿元,实现营业收入 4,037 万
元,净利润-2,507 万元;27 家浦发村镇银行资产总额 360.03 亿元,实现营业收入 5.80 亿
元,净利润 1.74 亿元;浦银国际资产总额 58.69 亿元,实现营业收入 4.25 亿元,净利润
3.13 亿元;香港分行资产总额 1,302.08 亿元,实现营业收入 6.15 亿元,净利润 3.81 亿元;
公司稳步推进海外机构筹建,新加坡分行已经正式对外营业,伦敦分行筹备工作全面进行中。
     3.2 本集团主营业务分析
     3.2.1 利润表及现金流量表相关科目变动分析
                                                                           单位:人民币百万元
项   目                                    本报告期            上年同期            增减(%)
营业收入                                     83,354              82,172                1.44
业务及管理费                                 19,236              16,728               14.99
营业利润                                     35,980              35,239                2.10
经营活动支付的现金流量净额                 -256,026            -134,049              不适用
投资活动产生/(支付)的现金流量净额           170,659             -66,221              不适用
筹资活动(支付)/产生的现金流量净额            -9,293             213,988             -104.34
变动的主要原因:
     (1)营业收入增长的原因是:报告期内生息资产规模持续增加、非息收入增幅明显。
2017 年半年度报告摘要
     (2)业务及管理费增长的原因是:报告期内业务规模增加。
     (3)营业利润增长的原因是:报告期内营业收入增长。
     (4)经营活动支付的现金流量净额增加的原因是:报告期内客户贷款及垫款支付的现金增加。
     (5)投资活动产生/(支付)的现金流量净额增长的原因是:报告期内收回投资收到的现金增加。
     (6)筹资活动(支付)/产生的现金流量净额减少的原因是:报告期内偿还债务与同业存单支付的现金
增加。
       3.2.2 营业收入及营业利润情况
       报告期内,本集团实现营业收入 833.54 亿元,比上年同期增长 1.44%;营业利润 359.80
亿元,同比增加 7.41 亿元,增长 2.10%。
                                                                                单位:人民币百万元
地       区             营业收入      比上年同期增减(%)         营业利润     比上年同期增减(%)
总行                      28,346                       17.32       20,667                 24.60
长三角地区                16,318                       -5.50        5,605                  5.24
珠三角及海西地区           5,697                        0.14        3,075                187.11
环渤海地区                 9,139                       -8.88        3,912                -23.73
中部地区                   8,697                       -7.59        2,588                 68.71
西部地区                   7,952                      -12.11       -2,936               -199.02
东北地区                   2,906                      -26.49          451                -63.86
境外及附属机构             4,299                       64.52        2,618                 89.85
合       计               83,354                        1.44       35,980                  2.10
 注:作为本报告的用途,本集团地区分部的定义为:(1)总行:总行本部及信用卡中心;(2)长三角地
区:上海、江苏、浙江地区分行;(3)珠三角及海西地区:广东、福建地区分行;(4)环渤海地区:北
京、天津、河北、山东地区分行;(5)中部地区:山西、河南、湖北、湖南、安徽、江西、海南地区分行;
(6)西部地区:重庆、四川、贵州、云南、广西、陕西、甘肃、青海、宁夏、新疆、内蒙古、西藏地区分
行;(7)东北地区:辽宁、吉林、黑龙江地区分行;(8)境外及附属机构:境外分行及境内外子公司。
       3.2.3 业务收入变动情况
                                                                                单位:人民币百万元
项     目                            金额             占业务总收入比重(%)   较上年同期增减(%)
贷款收入                               73,267                       48.12                25.65
拆出资金收入                            2,024                        1.33               -17.62
存放中央银行收入                        3,720                        2.44                 2.25
存放同业收入                            2,355                        1.55               105.50
买入返售金融资产收入                        531                      0.35               -26.35
债券及其他投资收入                     36,625                       24.06               -15.53
手续费及佣金收入                       26,257                       17.25                12.94
融资租赁应收款收入                          903                      0.59               -14.00
其他收入                                6,565                        4.31               194.00
合     计                             152,247                      100.00                11.81
2017 年半年度报告摘要
      3.3 利润情况分析
      报告期内,本集团各项业务持续发展,非利息净收入增速较快,在营业收入中的占比同
比上升 4.92 个百分点至 37.85%;实现归属于母公司股东的净利润 281.65 亿元,同比增长
5.21%。
                                                                                        单位:人民币百万元
 项     目                                            本报告期                           上年同期
 营业收入                                                 83,354                           82,172
 其中:利息净收入                                         51,803                           55,115
          非利息净收入                                    31,551                           27,057
 税金及附加                                                  741                              3,550
 业务及管理费                                             19,236                           16,728
 资产减值损失                                             27,170                           26,512
 其他业务成本                                                227
 营业外收支净额                                              771
 利润总额                                                 36,751                           35,322
 所得税费用                                                8,229                              8,282
 净利润                                                   28,522                           27,040
 少数股东损益                                                357
 归属于母公司股东的净利润                                 28,165                           26,770
      3.4 主要资产情况分析
      报告期末,本集团资产总额为 59,153.95 亿元,较上年末增加 581.32 亿元,增长 0.99%。
      3.4.1    按产品类型划分的贷款结构及贷款质量
    截至报告期末,公司贷款占贷款总额59.39%,较上年末下降3.27个百分点;个人贷款占
比38.60%,较上年末上升3.48个百分点。
                                                                                        单位:人民币百万元
                              2017 年 6 月 30 日                               2016 年 12 月 31 日
                     贷款            不良贷款      不良贷款率        贷款          不良贷款      不良贷款率
                     余额              余额          (%)           余额            余额          (%)
公司贷款           1,798,125           50,305             2.80     1,731,314          41,409            2.39
票据贴现                 60,854             -               -         61,293               -                  -
个人贷款           1,168,507           13,092             1.12       970,199          10,769            1.11
合      计         3,027,486           63,397             2.09     2,762,806          52,178            1.89
      3.4.2 按地区划分的贷款结构
                                                                                        单位:人民币百万元
                                      2017 年 6 月 30 日                        2016 年 12 月 31 日
 地区分布
                                    余额             比例(%)                 余额              比例(%)
 总行                             445,430                  14.71            331,611                   12.00
 长三角地区                       808,874                  26.73            764,740                   27.69
2017 年半年度报告摘要
 珠三角及海西地区            280,311                        9.26           255,951                     9.26
 环渤海地区                  391,264                       12.92           374,460                    13.55
 中部地区                    400,026                       13.21           384,345                    13.91
 西部地区                    460,046                       15.20           413,968                    14.98
 东北地区                    164,789                        5.44           165,938                     6.01
 境外及附属机构               76,746                        2.53            71,793                     2.60
 合      计                3,027,486                      100.00         2,762,806                   100.00
       3.5    主要负债情况分析
       报告期末,本集团负债总额为 55,232.21 亿元,比 2016 年底增加 388.92 亿元,增长
0.71%。
                                                                                       单位:人民币百万元
                                 2017 年 6 月 30 日                            2016 年 12 月 31 日
 项     目
                                   余额         占比(%)                       余额          占比(%)
 活期存款                  1,483,022                      46.74           1,376,149                  45.83
 其中:公司存款            1,295,432                      40.83           1,213,075                  40.40
         个人存款            187,590                       5.91              163,074                  5.43
 定期存款                  1,420,032                      44.76           1,352,871                  45.07
 其中:公司存款            1,099,357                      34.65           1,042,125                  34.72
         个人存款            320,675                      10.11              310,746                 10.35
 保证金存款                  222,740                       7.02              235,879                  7.86
 国库存款                        41,787                    1.32               33,904                  1.13
 其他存款                        4,938                     0.16                3,212                  0.11
 合     计                 3,172,519                      100.00          3,002,015                  100.00
       3.6    股东权益变动分析
       报告期末,归属于母公司股东的所有者权益为3,869.79亿元,比2016年底增加了190.32
亿元,增长5.17%。
                                                                                       单位:人民币百万元
                                  2017 年 6 月 30 日          2016 年 12 月 31 日       变动比例(%)
股本                                        28,104                        21,618                 30.00
资本公积                                    68,192                        74,678                 -8.69
其他综合收益                                -3,751                           233            -1,709.87
其他权益工具                                29,920                        29,920                        -
盈余公积                                    94,198                        78,689                 19.71
一般风险准备                                75,582                        65,493                 15.40
未分配利润                                  94,734                        97,316                 -2.65
归属于母公司股东权益合计                   386,979                      367,947                      5.17
少数股东权益                                  5,195                        4,987                     4.17
股东权益合计                               392,174                      372,934                      5.16
 2017 年半年度报告摘要
    3.7 投资状况分析
         截至报告期末,本集团投资净额 18,136.17 亿元,比 2016 年底减少 1,452.17 亿元,
 下降 7.41%。
                                                                                        单位:人民币百万元
                                         2017 年 6 月 30 日                           2016 年 12 月 31 日
 项     目
                                          余额               占比(%)             余额           占比(%)
 可供出售金融资产                      644,554                  35.54          620,463               31.68
 应收款项类投资                        782,704                  43.16        1,010,472               51.58
 持有至到期投资                        385,363                  21.25          326,950               16.69
 长期股权投资                              996                   0.05                 949             0.05
 合     计                         1,813,617                   100.00        1,958,834              100.00
    3.8 本集团财务数据分析
    3.8.1 会计报表中变动超过 30%以上项目及原因
                                                                                        单位:人民币百万元
 项     目                   报告期末 上年年末              增减(%)    报告期内变动的主要原因
 存放同业款项                 126,380     234,223             -46.04     存放境内银行款项减少
 拆出资金                      78,410     118,892             -34.05     拆放境内非银行金融机构资金减少
 以公允价值计量且其变动计
                              268,850     177,203              51.72     指定为其他交易性资产规模增加
 入当期损益的金融资产
 衍生金融资产                   9,097      16,233             -43.96     公允价值估值变化所致
 买入返售金融资产              16,762       3,001             458.55     买入返售票据规模增加
 以公允价值计量且其变动计                                                以公允价值计量且其变动计入当期损
                               16,142      29,526             -45.33
 入当期损益的金融负债                                                    益的金融负债规模减少
 应付股利                         163             13        1,153.85     子公司应付少数股东股利增加
 股本                          28,104      21,618              30.00     实施资本公积转增股本
 其他综合收益                  -3,751            233       -1,709.87     可供出售金融资产公允价值变动
                                                                                        单位:人民币百万元
 项目                       本报告期    上年同期           增减(%)     报告期内变动的主要原因
 手续费及佣金支出              2,103          960             119.06     银行卡手续费支出增加
 投资损益                      6,138        3,710              65.44     贵金属及指定金融资产投资收益增加
 公允价值变动损益             -2,172          798            -372.18     市场波动导致衍生工具公允价值减少
 汇兑损益                      2,160       -1,183             不适用     市场汇率波动,汇兑损益增加
 税金及附加                      741        3,550             -79.13     营改增原因
 其他业务成本                    227          143              58.74     票据买卖价差损失增加。
 营业外收入                      813          109             645.87     报告期内处置抵债资产
 营业外支出                       42             26            61.54     非流动资产处置支出增加
 少数股东损益                    357          270              32.22     报告期内子公司净利润增加
                                                                         计入其他综合收益的可供出售金融资
 其他综合收益的税后净额       -3,985       -2,556             不适用
                                                                         产的公允价值变动
经营活动支付的现金流量净额 -256,026     -134,049              不适用     客户贷款及垫款支付的现金增加
2017 年半年度报告摘要
投资活动产生/(支付)的现                                              收回投资收到的现金增加
                           170,659      -66,221           不适用
金流量净额
筹资活动(支付)/产生的现                                              偿还债务与同业存单支付的现金增加
                            -9,293      213,988          -104.34
金流量净额
       3.8.2 对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目情况
                                                                                    单位:人民币百万元
项目                                      2017 年 6 月 30 日                   2016 年 12 月 31 日
信用承诺                                               950,517                            962,092
其中:银行承兑汇票                                     427,436                            510,767
    信用证下承兑汇票                               129,790                            125,121
    开出保函                                       138,693                            124,507
    开出信用证                                      12,682                             12,975
    信用卡及其他承诺                               241,916                            188,722
经营租赁承诺                                            10,106                              9,867
资本性承诺                                              4,522                               1,506
注:上述表外项目对公司财务状况和经营成果可能会产生一定影响,其最终结果需由未来相关事项的发生
或不发生加以决定。在未来一定条件下,根据或有事项的确认原则,有可能转化为公司的现实义务。
       四、银行主要业务信息与数据
       4.1 本集团前三年主要财务会计数据
                                                                                    单位:人民币百万元
项目                        2017 年 6 月 30 日           2016 年 12 月 31 日        2015 年 12 月 31 日
资产总额                             5,915,395                     5,857,263                5,044,352
负债总额                             5,523,221                     5,484,329                4,725,752
存款总额                             3,172,519                     3,002,015                2,954,149
其中:企业活期存款                   1,295,432                     1,213,075                   956,336
    企业定期存款                 1,099,357                     1,042,125                1,144,900
    储蓄活期存款                   187,590                      163,074                    129,912
    储蓄定期存款                   320,675                      310,746                    372,036
贷款总额                             3,027,486                     2,762,806                2,245,518
其中:不良贷款                          63,397                        52,178                    35,054
同业拆入                                96,186                        97,132                    99,589
贷款减值准备                            97,765                        88,249                    74,105
注:(1)存款总额包括短期存款、短期储蓄存款、短期保证金、应解汇款及临时存款、长期存款、长期储
蓄存款、存入长期保证金、委托资金等;
    (2)贷款总额包括短期贷款、进出口押汇、贴现、中长期贷款、逾期贷款、透支及垫款、保理业务等。
2017 年半年度报告摘要
       4.2 资本结构情况
       根据中国银监会《商业银行资本管理办法(试行)》相关规定计算:
                                                                                      单位:人民币百万元
                                          2017 年 6 月 30 日                     2016 年 12 月 31 日
项目
                                       本集团                本行          本集团               本行
资本总额                                474,941               465,850           461,713             453,534
其中:核心一级资本                      359,292               352,813           340,728             334,904
其他一级资本                              30,237               29,920            30,103              29,920
二级资本                                  85,412               83,117            90,882              88,710
资本扣除项                                9,883                23,452            10,032              23,472
其中:核心一级资本扣减项                  9,883                23,452            10,032              23,472
其他一级资本扣减项                               -                   -                -                   -
二级资本扣减项                                   -                   -                -                   -
资本净额                                465,058               442,398           451,681             430,062
最低资本要求(%)                             8.00                 8.00              8.00                 8.00
储备资本和逆周期资本要求(%)                 2.50                 2.50              2.50                 2.50
附加资本要求                                     -                   -                -                   -
风险加权资产                           3,927,491            3,824,764      3,878,740           3,782,418
其中:信用风险加权资产                 3,594,851            3,507,385      3,542,942           3,463,474
    市场风险加权资产                  41,615               38,130            44,773              39,695
    操作风险加权资产                291,025               279,249           291,025             279,249
核心一级资本充足率(%)                       8.90                 8.61              8.53                 8.23
一级资本充足率(%)                           9.67                 9.39              9.30                 9.02
资本充足率(%)                             11.84                 11.57            11.65                 11.37
注:(1)以上为根据中国银监会《商业银行资本管理办法(试行)》计量的母公司和集团口径资本充足率
相关数据及信息。核心一级资本净额=核心一级资本-核心一级资本扣减项;一级资本净额=核心一级资本净
额+其他一级资本-其他一级资本扣减项;总资本净额=一级资本净额+二级资本-二级资本扣减项。
    (2)根据中国银监会《关于商业银行资本构成信息披露的监管要求》,公司在官方网站
(www.spdb.com.cn)投资者关系专栏披露本报告期资本构成表、有关科目展开说明表、资本工具主要特征等
附表信息。
    (3)享受过渡期优惠政策的资本工具:按照中国银监会《商业银行资本管理办法(试行)》相关规定,
商业银行2010年9月12日以前发行的不合格二级资本工具可享受优惠政策,即2013年1月1日起按年递减10%。
2012年末本公司不合格二级资本账面金额为386亿元,2013年起按年递减10%,报告期末本公司不合格二级
资本工具可计入金额为193亿元。
       4.3 公司近三年其他监管财务指标
                                                          报告期末         2016 年              2015 年
项目(%)                               标准值
                                                     期末       平均     年末      平均      年末        平均
《 商 业 银 行 资 资本充足率            ≥10.1       11.57     11.48     11.37     11.90    12.23       11.69
本管理办法(试 一级资本充足率           ≥8.1         9.39      9.21      9.02      9.27      9.38       9.29
行)》            核心一级资本充足率    ≥7.1         8.61      8.43      8.23      8.42      8.48       8.41
资产流动性比率 人民币                     ≥25       56.16     49.80     37.67     35.57    34.06       34.95
2017 年半年度报告摘要
                  本外币合计            ≥25      55.21   48.69      37.05   35.06   33.50     35.91
                  拆入资金比             ≤4       1.77    2.12       2.01    1.87    2.42      1.84
拆借资金比例
                  拆出资金比             ≤8       2.84    3.19       4.16    4.85    4.59      3.05
单一最大客户贷款比例                    ≤10       2.11    1.74       1.58    1.44    1.43      1.58
最大十家客户贷款比例                    ≤50      12.57   11.63      10.93   10.99   10.87     11.31
注:(1)本表中本报告期资本充足率、流动性比率、拆借资金比例、单一最大客户贷款比例、最大十家客
户贷款比例按照上报监管机构的数据计算,数据口径为母公司口径(含境外分行)。
       (2)按照《中国银监会关于实施<商业银行资本管理办法(试行)>过渡期安排相关事项的通知》过渡
期内对2017年底资本充足率的要求,资本充足率为10.1%,一级资本充足率为8.1%,核心一级资本充足率为
7.1%。
       4.4 报告期贷款资产质量情况
                                                                                单位:人民币百万元
五级分类                               报告期末              占比(%)       与上年末相比增减(%)
正常类                                2,848,222                   94.08                       9.33
关注类                                  115,867                    3.83                       9.82
次级类                                   27,298                    0.90                      32.35
可疑类                                   22,338                    0.74                      41.55
损失类                                   13,761                    0.45                      -12.75
合计                                  3,027,486                   100.00                      9.58
分类                                   报告期末              占比(%)          2016 年 12 月 31 日
重组贷款                                    293                    0.01
逾期贷款                                 88,183                    2.91                      82,194
       五、涉及财务报告的相关事项
       5.1 与上年度财务报告相比,会计政策、会计估计发生变化的,公司应当说明情况、原
因及其影响。
       √适用 □不适用
       根据《企业会计准则—基本准则》,财政部于 2017 年 4 月颁布了修订后的《企业会计
准则第 42 号-持有待售的非流动资产、处置组和终止经营》(财会[2017]13 号),自 2017 年
5 月 28 日起施行;于 2017 年 5 月颁布了修订后的《企业会计准则第 16 号—政府补助》(财
会[2017]15 号),自 2017 年 6 月 12 日起施行。上述准则的采用对本集团和本行的财务状况、
经营成果及现金流量未产生重大影响。
       5.2 报告期内发生重大会计差错更正需追溯重述的,公司应当说明情况、更正金额、原
因及其影响。
       □适用 √不适用
       5.3 与上年度财务报告相比,对财务报表合并范围发生变化的,公司应当作出具体说明。
       √适用 □不适用
2017 年半年度报告摘要
    本集团于 2017 年上半年新设立黔西南义龙浦发村镇银行股份有限公司及重庆铜梁浦发
村镇银行股份有限公司,上述 2 家公司自设立日起纳入财务报表合并范围。
    5.4 半年度财务报告已经审计,并被出具非标准审计报告的,董事会、监事会应当对涉
及事项作出说明。
    □适用 √不适用
                                            董事长: 高国富
                                   董事会批准报送日期:2017 年 8 月 28 日

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